——訪裕融租賃財(cái)務(wù)總監(jiān) 莊慧玉
機(jī)床是裝備制造業(yè)的工作母機(jī)，但是企業(yè)尤其是中小企業(yè)在發(fā)展之路上卻受到了來自資金的嚴(yán)重制約，而融資租賃的出現(xiàn)為企業(yè)籌集資金帶來了新的觀念。由于許多機(jī)床用戶都是中小企業(yè)，難以獲得銀行貸款支持來購買設(shè)備，因此對(duì)資產(chǎn)融資的需求日益增長。融資租賃簡單的說法就是以租代購，不僅可以使得企業(yè)資金更加靈活并且企業(yè)成本可以減少40%－60%。
作為銀行流動(dòng)性貸款的一個(gè)重要補(bǔ)充，融資租賃方式既不占用承租企業(yè)在銀行的授信額度，又為承租客戶提供了穩(wěn)定的中長期資金。通過融資方式采購新設(shè)備是整個(gè)機(jī)床行業(yè)的普遍需求，資產(chǎn)融資能力將成為機(jī)床制造商贏得客戶的關(guān)鍵所在。裕融租賃有限公司是裕隆集團(tuán)旗下臺(tái)灣上市公司裕融企業(yè)于2010年在蘇州投資設(shè)立的融資租賃公司，公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，累計(jì)服務(wù)中小企業(yè)已達(dá)10,000余戶。日前，筆者有幸采訪了裕融租賃有限公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)莊慧玉女士，莊總與我們暢談了公司和行業(yè)的發(fā)展情況以及企業(yè)文化，從而使筆者對(duì)機(jī)床融資租賃有了更深的認(rèn)識(shí)。
1、《機(jī)床商情》：2016年裕融的效益和利潤增長如何？是否達(dá)到預(yù)期？
莊總：2016年上半年中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，業(yè)務(wù)保守承做。機(jī)器設(shè)備產(chǎn)品業(yè)績與去年相比成長不高，市場(chǎng)情況與預(yù)期相吻合。在中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)下，裕租持續(xù)增加經(jīng)營的融資標(biāo)的及服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，在兼顧資產(chǎn)質(zhì)量下, 透過增加業(yè)務(wù)品種及擴(kuò)大承作區(qū)域，以追求資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)成長。
2、《機(jī)床商情》：裕融租賃公司怎樣能最大化的降低機(jī)床設(shè)備的交易風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)？
莊總：我們從貸前管理和貸后管理兩個(gè)方面來降低市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
貸前管理：
1. 制定案件審查規(guī)范，透過標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范作為判斷依據(jù)，強(qiáng)化對(duì)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估；
2. 制定各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)審查重點(diǎn)，并發(fā)布高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)警示；
貸后管理：
1. 進(jìn)行法務(wù)人員教育訓(xùn)練，提升法律實(shí)務(wù)技能；
2. 對(duì)逾期案件，提前法訴；
3. 加強(qiáng)案件貸后定期回訪。
3、《機(jī)床商情》：目前，在機(jī)床設(shè)備方面融資租賃的市場(chǎng)形勢(shì)如何？
莊總：根據(jù)工信部發(fā)布的《機(jī)床工具行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》了解到，“十二五”期間，我國機(jī)床設(shè)備銷售收入年均增長速度有望達(dá)到20%，但根據(jù)近年來機(jī)床設(shè)備行業(yè)銷售收入增長情況可知，未來五年行業(yè)增速達(dá)不到20%，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)運(yùn)用時(shí)間序列得出未來五年行業(yè)將以年均9%左右的增速增長，行業(yè)滲透率將以2%的速率遞增，預(yù)計(jì)到2020年行業(yè)融資租賃規(guī)模將達(dá)到561億元，行業(yè)滲透率達(dá)到5.8%。
4、《機(jī)床商情》：如今，從事機(jī)床融資租賃的企業(yè)越來越多，裕融在財(cái)務(wù)規(guī)劃和企業(yè)經(jīng)營方面具備哪些優(yōu)勢(shì)？
莊總：我們的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在3個(gè)方面：
1. 以創(chuàng)新服務(wù)模式與管理機(jī)制建立核心競(jìng)爭(zhēng)力。
2. 加強(qiáng)人才培育計(jì)劃，作為建立發(fā)展基石。
3. 運(yùn)用系統(tǒng)化管理，提高內(nèi)部經(jīng)營效率。
5、《機(jī)床商情》：裕融租賃是怎樣讓企業(yè)降低融資成本并加快資金回流的？
莊總：首先來說是開發(fā)多元化資金管道，維持往來銀行良好關(guān)系，善用不同體系銀行之特性，綜合強(qiáng)化企業(yè)融資成本。
其次運(yùn)用內(nèi)部系統(tǒng)化管理，使租金回收情況能快速回饋到業(yè)務(wù)端。
6、《機(jī)床商情》：每財(cái)年結(jié)束后，貴公司是否進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)結(jié)果分析？是否根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行機(jī)床租賃預(yù)算指標(biāo)調(diào)整？
莊總：公司管理層從年度事業(yè)計(jì)劃的訂定與規(guī)劃，每月會(huì)進(jìn)行營運(yùn)績效檢討，每雙周進(jìn)行經(jīng)營會(huì)議檢討控管執(zhí)行情況，同時(shí)定期因應(yīng)環(huán)境變化與競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)管理層都會(huì)安排策略與項(xiàng)目研討，并且根據(jù)機(jī)床市場(chǎng)現(xiàn)況對(duì)未來業(yè)績進(jìn)行戰(zhàn)略指標(biāo)修訂。
7、《機(jī)床商情》：裕融四大創(chuàng)新式經(jīng)營是怎樣的？分別收貨了什么樣的成果？
莊總：
1、項(xiàng)目模塊化，加速審批效率：透過數(shù)據(jù)分析研究，針對(duì)不同類型或?qū)傩缘目蛻魧?duì)象設(shè)立項(xiàng)目，并進(jìn)行審查流程的改善簡化，促進(jìn)審批效率加速一倍以上。
2、創(chuàng)新趨動(dòng)力，業(yè)績滾動(dòng)成長：因?yàn)樯唐芳胺?wù)的創(chuàng)新，市場(chǎng)接受度高，布局上考慮大陸經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三縱五骨干，而選擇在全國流通節(jié)點(diǎn)城市作階段性的拓點(diǎn)，據(jù)點(diǎn)數(shù)已從2010年初期3個(gè)，2014年已達(dá)20個(gè)。
3、重視組織力，均衡人力結(jié)構(gòu)：融資業(yè)務(wù)區(qū)分前臺(tái)、中臺(tái)、與后臺(tái)三大結(jié)構(gòu)，各種人力資源皆需要專業(yè)知識(shí)與技能，如談判、風(fēng)控、行政、管理等，透過教練型領(lǐng)導(dǎo)與情境式管理，均衡提高各類人力素質(zhì)。
4、信息科技化，零時(shí)差無質(zhì)變：人力資源管理與融資租賃管理兩大系統(tǒng)的信息化，除可節(jié)省幅員廣大所需的人力與物力外，作業(yè)與溝通時(shí)間也能趨近實(shí)時(shí)化的目標(biāo)。后續(xù)也將導(dǎo)入移動(dòng)裝置的數(shù)字進(jìn)件功能，透過二維條形碼與案件拍照上傳，達(dá)到一鍵申貸的效果。
8、《機(jī)床商情》：在未來幾年內(nèi)裕融的財(cái)務(wù)工作重點(diǎn)是什么？ 通過哪些方式去實(shí)施？
莊總：在未來面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈與快速變化的大陸市場(chǎng)，裕融租賃會(huì)以創(chuàng)新的思維持續(xù)進(jìn)行商品的創(chuàng)新、服務(wù)模式的創(chuàng)新、內(nèi)部流程創(chuàng)新(數(shù)字進(jìn)件與征審系統(tǒng))，以滿足企業(yè)多樣化的需求及建立快速的融資管道。
并且裕融租賃發(fā)展策略上采取穩(wěn)健的點(diǎn)線面擴(kuò)展，前期以機(jī)械設(shè)備融資租賃服務(wù)客戶，扎穩(wěn)腳步與在地融合，再透過產(chǎn)品線的不斷豐富，以及經(jīng)營轄區(qū)的擴(kuò)展，讓經(jīng)濟(jì)規(guī)模逐步擴(kuò)大。同時(shí)隨著公司的發(fā)展與組織的擴(kuò)張，建立嚴(yán)謹(jǐn)而有效率的管理機(jī)制與系統(tǒng)，例如，業(yè)務(wù)推動(dòng)依循完整PDCA目標(biāo)管理系統(tǒng)，從年度事業(yè)計(jì)劃的分析與規(guī)劃、每月進(jìn)行營運(yùn)績效檢討、每周經(jīng)營會(huì)議控管執(zhí)行進(jìn)度、以及定期因應(yīng)環(huán)境變化與競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)進(jìn)行策略與項(xiàng)目檢討。同時(shí)，也需要有效率而精準(zhǔn)的后勤支持系統(tǒng)，包括MIS信息管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、人力資源發(fā)展系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)控管機(jī)制等，使得從內(nèi)部管理到第一線客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)管理能發(fā)揮精準(zhǔn)服務(wù)。
為落實(shí)企業(yè)理念，以及強(qiáng)化公司競(jìng)爭(zhēng)力，鼓勵(lì)員工「全員創(chuàng)新」也是不遺余力，透過創(chuàng)新活動(dòng)的實(shí)施與善用資通訊新科技，對(duì)營業(yè)、服務(wù)及管理價(jià)值鏈活動(dòng)提供改善建議，以及設(shè)計(jì)創(chuàng)新商品與服務(wù)。未來在互聯(lián)網(wǎng)+的思維下強(qiáng)化服務(wù)，以提供更能滿足市場(chǎng)需求的商品與服務(wù)。
裕融融資租賃公司堅(jiān)持以誠信、精進(jìn)、價(jià)值與效率的經(jīng)營理念，并將經(jīng)營理念體現(xiàn)在工作的各個(gè)構(gòu)面上：在經(jīng)營上首重誠信，在專業(yè)與服務(wù)上不斷創(chuàng)新與精進(jìn)，透過全價(jià)值鏈的整合，創(chuàng)造物超所值的經(jīng)濟(jì)效益，提供專業(yè)而有效率的服務(wù)，為企業(yè)預(yù)先設(shè)想而超越期待。裕融不斷發(fā)揚(yáng)以人為本與積極創(chuàng)新的企業(yè)文化，全體員工也在為達(dá)到滿足中小企業(yè)與創(chuàng)造股東最大利益的最高目標(biāo)而努力?！?/p>
